Por  Kaique Cangirana/Superávit Caseiro

Nos últimos anos a instabilidade econômica foi presente no Brasil, tornando as opções de economia e conservação de renda mais atraentes ao consumidor brasileiro. Segundo o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), a inflação foi de 4,52%, 10,06% e 5,8% respectivamente em 2020, 2021 e 2022. Neste mesmo período, o salário-mínimo teve um aumento de R$ 173,00 num período marcado pela Pandemia da Covid-19.

Com incertezas sobre valor do dinheiro e instabilidade dos preços de itens de consumo, valorizar o patrimônio guardado foi uma medida tomada por muitas pessoas que apostaram nas contas digitais. Uma pesquisa da Startup “Idwall” constatou que o Brasil já possui mais contas digitais do que habitantes. Os registros de 2022 contam com 250 milhões de contas para uma população de 211 milhões de pessoas.

A popularização das contas digitais acontece pela possibilidade da valorização do dinheiro com os juros atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), títulos emitidos pelos bancos para realizar empréstimos e possuir saldo positivo, uma determinação legal do Banco Central. O CDI tem prazo curto com a validade de um dia útil e a “taxa DI” é responsável por definir a quantidade de juros que um banco deve pagar a outro, essa está atrelada a taxa Selic, a taxa básica de juros.

Muitos bancos garantem a rentabilidade de 100% do CDI, isso significa que o investidor pode garantir o valor da taxa do CDI indiferentemente de sua variação, esse investimento considerado conservador pode conferir um rendimento maior do que a poupança, que de acordo com o Banco Central, acumula 4,07% em julho de 2023.

Bancos passam a funcionar como carteiras digitais e podem valorizar o dinheiro depositado com o sistema de rendimento automático, onde os proventos são automaticamente acrescentados ao valor depositado, ou sem o rendimento automático, onde o cliente realiza um investimento em CDBs oferecidos pela instituição financeira. O CDB (Certificados de Depósito Bancário) é um título de renda fixa, investimento semelhante ao tesouro direto, nesse caso, os bancos recebem o dinheiro para realizar aplicações e distribuir ganhos entre seus acionistas, este é indexado ao CDI e pode render até mais.   

Conhecendo a necessidade e alternativas viáveis, realizamos a seleção em uma lista dos principais bancos digitais para valorização do seu dinheiro com ou sem o rendimento automático. Conheça-os:

Will Bank

Rende 100% do CDI com proteção do Fundo Garantidor de Crédito, que possibilita a recuperação de até R$ 250 mil;

Nubank

Rende 100% do CDI em dias uteis com proventos diários após o 31º dia, a conta não possui taxa de manutenção;

Pagbank

Rende a 100% do CDI pago a cada 30 dias com remuneração automática;

Banco Original

Rende 100% do CDI após o primeiro mês em que o rendimento é de 10%, necessita do valor mínimo de R$ 100,00 depositados e não possui rendimento automático que deve ser habilitado no aplicativo do Banco.

C6 Bank

Rende de 100% a 104% do CDI com o investimento em um CDB de renda fixa feito no aplicativo do banco, pois não possui rendimento automático.

Neon

Rende de 100% a 104% do CDI com o investimento em CDB de liquidez diária, a remuneração não é automática, mas o saque pode ser feito a qualquer instante;

Mercado Pago

Rende 100% do CDI em dias uteis, com liquidez diária e sem limites de valor, a conta não possui taxa de manutenção;

Sofisa Direto

Rende 110% do CDI com o investimento em CDB de liquidez diária, o investimento mínimo é de R$ 1 e não possui remuneração automática;

O Fundo Garantidor de Crédito (FGC), é uma instituição privada que protege o patrimônio de até R$250 mil caso o banco ou instituição financeira quebre. Quanto maior for o prazo de investimento, menor será a alíquota, porcentagem de contribuição para o Imposto de Renda (IRPF). O CDI tem um desconto de 15% a 22,5% de Imposto de Renda, mas ainda rende mais do que a Poupança, isenta de IRPF. Fatores que podem garantir ganhos com segurança para o seu patrimônio financeiro.

Fontes consultadas:

Autor: João Caudas.

Título: 10 contas digitais com o maior rendimento em 2023. 

Site: seucreditodigital.com.br

Link:https://seucreditodigital.com.br/contas-digitais-com-maior-rendimento/

Autor: Leonardo Cassol

Título: 15 contas onde seu dinheiro rende mais do que a poupança em 2023.

Site: melhorescartoes.com.br

Link: https://www.melhorescartoes.com.br/contas-digitais-rendem-mais-que-poupanca.html