1. Por qu\u00ea investir em Renda Fixa com Selic em alta?<\/p>\n\n\n\n
2. Tipos de Renda Fixa.<\/p>\n\n\n\n
3. Como diversificar investimentos em Renda Fixa?<\/p>\n\n\n\n
Caro leitor (a),<\/p>\n\n\n\n
Espero que sua leitura seja proveitosa, e que meu conhecimento do mercado financeiro sirva para agregar e ajudar a voc\u00ea, investidor ou estudante do mercado, a estar antenado nesse ativo financeiro.<\/p>\n\n\n\n
Com a sequ\u00eancia de altas na taxa de juros b\u00e1sica, ultrapassando os dois d\u00edgitos, algo que n\u00e3o ocorria h\u00e1 mais de cinco anos, reflexo do cen\u00e1rio econ\u00f4mico atual do pa\u00eds, \u00e9 importante ressaltar que isso ocorre em escala global. A popula\u00e7\u00e3o sente a infla\u00e7\u00e3o no bolso ao consumir produtos e servi\u00e7os no seu dia a dia, al\u00e9m de conviver com as incertezas do contexto pol\u00edtico, a instabilidade econ\u00f4mica, pandemia e conflitos geopol\u00edticos.<\/p>\n\n\n\n Frente a esse cen\u00e1rio e o ciclo de altas da Taxa Selic qual \u00e9 o tipo de investimento que mais se favorece?<\/strong><\/p>\n\n\n\n A Renda Fixa.<\/p>\n\n\n\n T\u00edtulos atrelados \u00e0 taxa de juros b\u00e1sica e ao CDI, que disp\u00f5e de um percentual muito pr\u00f3ximo ao da Selic, s\u00e3o os mais beneficiados, por\u00e9m \u00e9 importante saber qual \u00e9 o perfil de investidor, juntamente com uma assessoria especializada para realizar o melhor investimento de acordo com o objetivo.<\/p>\n\n\n\n N\u00e3o \u00e9 novidade pra ningu\u00e9m que 2022 ser\u00e1 um ano excelente para investidores mais conservadores, adeptos \u00e0 renda fixa. J\u00e1 para investidores mais agressivos, acostumados com as altas volatilidades em busca de maior retorno, esse ser\u00e1 sem d\u00favida um ano de desafios e de muitas oportunidades.<\/p>\n\n\n\n Hoje a nossa taxa b\u00e1sica de juros, a Selic, est\u00e1 subindo com altas galopantes e n\u00e3o \u00e9 preciso ir t\u00e3o longe para entender o que est\u00e1 acontecendo. <\/p>\n\n\n\n No in\u00edcio de 2020, quando come\u00e7amos a nos recolher em casa, devido \u00e0 pandemia da COVID19, nossa taxa era de 4,25% a.a.. Em agosto de 2020, cinco meses ap\u00f3s o come\u00e7o do isolamento social, caiu para 2% em agosto de 2020 e ficou assim at\u00e9 mar\u00e7o de 2021.<\/p>\n\n\n\n No ano de 2021 tivemos um aumento consider\u00e1vel, chegando em dezembro a 9,25%. O \u201cboom\u201d foi em 2022 , chegando a 2 d\u00edgitos.<\/p>\n\n\n\n Nesse ponto, percebemos uma infla\u00e7\u00e3o j\u00e1 em descontrole e com a economia ensaiando um retorno ao cotidiano \u201cnormal\u201d. Desde ent\u00e3o tivemos algumas altas consecutivas e hoje temos uma taxa Selic de dois d\u00edgitos, 13,75 %.<\/p>\n\n\n\n Em abril de 2020, um t\u00edtulo de renda fixa que pagasse ao investidor 100% do CDI, estaria rendendo ao ano algo pr\u00f3ximo a 1,90%. Na mesma \u00e9poca, algumas a\u00e7\u00f5es na bolsa faziam a mesma performance em apenas 1 dia. Claro que com maior risco. <\/p>\n\n\n\n O momento definitivamente n\u00e3o era para a renda fixa, que estava com uma performance indigna e isso piorava quando descontada a infla\u00e7\u00e3o e o temido Imposto de Renda. Pobre renda fixa. Falar de poupan\u00e7a era palavr\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Mudan\u00e7a de cen\u00e1rio\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n Mas esse cen\u00e1rio mudou, e se inverteram os pap\u00e9is a partir de junho de 2021, quando nossa gloriosa Bolsa de Valores iniciou uma queda livre de seis meses, at\u00e9 dezembro.<\/p>\n\n\n\n Assim, iniciamos 2022 com um cen\u00e1rio prop\u00edcio para a renda fixa, a taxa Selic subindo e a bolsa caindo. O grande temor de 2022 era a elei\u00e7\u00e3o, que j\u00e1 elevaria a volatilidade do mercado brasileiro e traria um ambiente mais desafiador. Com o conflito entre R\u00fassia e Ucr\u00e2nia, as elei\u00e7\u00f5es brasileiras ficaram em segundo plano.<\/p>\n\n\n\n Os dois pa\u00edses s\u00e3o grandes exportadores de commodities e est\u00e3o fazendo um estrago na economia mundial, derrubando bolsas, petr\u00f3leo chegando a n\u00edveis inimagin\u00e1veis, soja e milho batendo recordes de pre\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n Com todo esse cen\u00e1rio, somado a alta de juros, a renda fixa virou a queridinha do mercado em uma velocidade avassaladora. <\/p>\n\n\n\n Podemos dizer sim que este \u00e9 o ano da renda fixa, mas tamb\u00e9m devemos fazer algumas recomenda\u00e7\u00f5es, como por exemplo a famosa diversifica\u00e7\u00e3o.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sim, d\u00e1 pra diversificar a renda fixa:<\/p>\n\n\n\n Diversificando os emissores dos t\u00edtulos e a modalidade da taxa paga se \u00e9 :<\/p>\n\n\n\n Como diversificar os investimentos em renda fixa?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Na diversifica\u00e7\u00e3o do emissor, \u00e9 importante lembrar que os t\u00edtulos como CDB e LCI s\u00e3o emitidos por entidades financeiras, como bancos e, portanto, recebem a cobertura do Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC), que cobre at\u00e9 R$ 250 mil por CPF e por Institui\u00e7\u00e3o. Por isso, se o investidor possui mais de 250 mil reais para investir, deve pensar em n\u00e3o colocar no mesmo banco, para diminuir o risco de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, \u00e9 importante observar o prazo de cada ativo. O chamado \u201cduration\u201d \u00e9 um ponto que deve ser observado e pode interferir e muito em cada estrat\u00e9gia de aloca\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Outra dica importante \u00e9 fugir da poupan\u00e7a, porque ela perde para a infla\u00e7\u00e3o. Por mais que voc\u00ea ache que est\u00e1 ganhando dinheiro, est\u00e1, na verdade, perdendo poder de compra. O que voc\u00ea compraria hoje com 100 reais, n\u00e3o compra daqui a um ano.<\/p>\n\n\n\n Tesouro Direto<\/strong><\/p>\n\n\n\n Criado em 2002, \u00e9 o sistema mais democr\u00e1tico para a\u00e7\u00f5es em renda fixa, pois permite investimentos a partir de R$ 30 reais. Basicamente, ao comprar t\u00edtulos do Tesouro Direto, estamos emprestando esse dinheiro para o Governo Federal. Na emiss\u00e3o o investidor j\u00e1 sabe qual a remunera\u00e7\u00e3o que o t\u00edtulo receber\u00e1, sendo, pr\u00e9, p\u00f3s ou indexada.<\/p>\n\n\n\n O CDB \u00e9 um Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Emitido por institui\u00e7\u00f5es financeiras para captar dinheiro para que possa financiar e emprestar para pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas. \u00c9 como no tesouro, mas ao inv\u00e9s de emprestarmos para o Governo estamos emprestando para os bancos. O CDB tamb\u00e9m possui taxas pr\u00e9, p\u00f3s ou indexada.<\/p>\n\n\n\n A LCI<\/strong> Letras de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Onde o dinheiro captado \u00e9 destinado a financiamentos imobili\u00e1rios nas quais as letras de cr\u00e9dito s\u00e3o lastreadas. Al\u00e9m de excelente op\u00e7\u00e3o ao investidor, a LCI possui isen\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda.<\/p>\n\n\n\n A opini\u00e3o, que \u00e9 compartilhada por economistas, preveem que a taxa seguir\u00e1 em alta at\u00e9 dezembro de 2023. O recuo da infla\u00e7\u00e3o e a estabiliza\u00e7\u00e3o do c\u00e2mbio devem abrir espa\u00e7o para o Copom iniciar um ciclo de cortes na taxa no primeiro trimestre de 2023.<\/p>\n\n\n\n H\u00e1 fatores que poderiam antecipar ou acelerar o ciclo de corte na taxa Selic, entre eles, est\u00e1 a normaliza\u00e7\u00e3o das cadeias de produ\u00e7\u00e3o industrial, principalmente com a reabertura mais ampla da China, que passa por um intenso Lockdown.<\/p>\n\n\n\n Tenderia a reduzir as press\u00f5es inflacion\u00e1rias na ind\u00fastria, principalmente na cadeia de semicondutores, a normaliza\u00e7\u00e3o dos pre\u00e7os de commodities, especialmente as ligadas \u00e0 energia, tamb\u00e9m poderia acelerar a redu\u00e7\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o e, consequentemente, da Selic. As commodities est\u00e3o em alta desde o in\u00edcio do conflito entre R\u00fassia e Ucr\u00e2nia.<\/p>\n\n\n\n No final do ano, caso os indicadores de infla\u00e7\u00e3o deem sinais de desacelera\u00e7\u00e3o, a partir de 2023 o Banco Central poder\u00e1 cortar juros.<\/p>\n\n\n\n Com a expectativa de que a redu\u00e7\u00e3o da taxa Selic aconte\u00e7a apenas no ano que vem, tudo indica que a renda fixa continuar\u00e1 retornando mais de 1% ao m\u00eas pelo menos at\u00e9 o final deste ano.<\/p>\n\n\n\n Agora, cabe a voc\u00ea investidor decidir qual tipo de ativo \u00e9 mais atrativo para o seu objetivo.<\/p>\n\n\n\n Destacamos que a \u00faltima vez que essa classe de ativos trouxe essa rentabilidade foi nos anos de 2016 e 2017.<\/p>\n\n\n\n Eu, Marcia Dornelles, especialista em investimentos, estou aqui para esclarecer e tirar d\u00favidas para que voc\u00ea, investidor ou estudante do mercado financeiro, possa fazer as melhores escolhas e assim usufruir das diversas informa\u00e7\u00f5es e oportunidades do mundo dos investimentos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por M\u00e1rcia Dornelles\/Assessora de investimentos Com certeza voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar muito sobre Renda Fixa. A Renda Fixa \u00e9 o investimento que ganhou destaque neste ano de 2022, e provavelmente voc\u00ea j\u00e1 deve ter se perguntado o porqu\u00ea desta afirma\u00e7\u00e3o…. Continue lendo →<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1210,"featured_media":836,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2}},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-830","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-investimentos"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/files\/2022\/08\/marcia-investimentos.jpg","jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/830","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1210"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=830"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/830\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":837,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/830\/revisions\/837"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/media\/836"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=830"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=830"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=830"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"\"](\"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/files\/2022\/08\/image.png\")
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