{"id":254,"date":"2022-03-15T16:08:26","date_gmt":"2022-03-15T19:08:26","guid":{"rendered":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/?p=254"},"modified":"2022-03-15T16:32:03","modified_gmt":"2022-03-15T19:32:03","slug":"tenho-conviccao-de-que-a-ma-gestao-do-orcamento-pessoal-e-familiar-e-causa-de-enorme-desgaste-nas-relacoes-humanas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/2022\/03\/15\/tenho-conviccao-de-que-a-ma-gestao-do-orcamento-pessoal-e-familiar-e-causa-de-enorme-desgaste-nas-relacoes-humanas\/","title":{"rendered":"Entrevista – \u201cTenho convic\u00e7\u00e3o de que a m\u00e1 gest\u00e3o do or\u00e7amento pessoal e familiar \u00e9 causa de enorme desgaste nas rela\u00e7\u00f5es humanas\u201d"},"content":{"rendered":"\n

Diante a divulga\u00e7\u00e3o de dados que apontam um aumento no \u00edndice de inadimpl\u00eancia no Rio Grande do Sul e no Brasil, o Super\u00e1vit Caseiro<\/strong> ouviu nesta semana o professor Dr. Alexandre Braga, do Centro de Ci\u00eancias Socio-Organizacionais (CCSO) da Universidade Federal de Pelotas (UFPEL). Nesta entrevista, o professor traz coment\u00e1rios e explica\u00e7\u00f5es sobre a facilidade que temos para nos endividar e, tamb\u00e9m, avalia os baixos \u00edndices de alfabetiza\u00e7\u00e3o financeira da popula\u00e7\u00e3o brasileira, apontando alternativas para mudar essa realidade. O professor Alexandre Braga \u00e9 administrador de Empresas, mestre em Contabilidade e doutor em Administra\u00e7\u00e3o, pela Universidade do Vale dos Sinos (UNISINOS), al\u00e9m de ser especialista em recupera\u00e7\u00e3o financeira de empresas. A seguir, voc\u00ea confere as reflex\u00f5es do professor Braga, que questiona: \u201cSer\u00e1 que a busca pela satisfa\u00e7\u00e3o imediata n\u00e3o est\u00e1 levando o indiv\u00edduo a uma espiral de car\u00eancia permanente?\u201d. Eis uma boa quest\u00e3o para a reflex\u00e3o de todos.<\/p>\n\n\n\n

SUPER\u00c1VIT – No ano passado, a Fecom\u00e9rcio-RS divulgou que o \u00edndice de inadimpl\u00eancia das fam\u00edlias no Rio Grande do Sul \u00e9 81,9%. Primeiro: como essas fam\u00edlias podem se planejar para deixar de ficar inadimplente? Segundo: qual a principal dica para n\u00e3o entrar para essa estat\u00edstica?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

ALEXANDRE BRAGA – <\/strong>O primeiro fator \u00e9 criar um or\u00e7amento mensal de receitas e de gastos, discriminando minuciosamente cada um dos desembolsos, j\u00e1 com a eventual renegocia\u00e7\u00e3o de passivos financeiros. \u00c9 importante, quando da constru\u00e7\u00e3o do instrumento, que se fa\u00e7a para pelo menos um per\u00edodo de 12 meses, haja visto que alguns gastos ocorrem em \u00e9pocas espec\u00edficas, n\u00e3o podendo ser simplesmente colocados de maneira linear, como por exemplo: IPVA, IPTU, matr\u00edculas e materiais escolares, entre outros. Este or\u00e7amento deve ser aberto e discutido na fam\u00edlia, para que todos possam se inteirar da miss\u00e3o de manter as necessidades mais b\u00e1sicas de consumo saciadas, e quando realizarem eventuais gastos mais sup\u00e9rfluos, sempre seja dentro de uma linha saud\u00e1vel em termos financeiros. Tenho convic\u00e7\u00e3o de que a m\u00e1 gest\u00e3o do or\u00e7amento pessoal e familiar \u00e9 causa de enorme desgaste nas rela\u00e7\u00f5es humanas. Somente por isso j\u00e1 se justificaria a aplica\u00e7\u00e3o deste instrumento, pois a falta de prud\u00eancia financeira deve ser combatida diariamente, e desde cedo. Assim, na realiza\u00e7\u00e3o de uma boa gest\u00e3o financeira familiar, est\u00e1 tamb\u00e9m se colaborando para que as crian\u00e7as e adolescentes compreendam a import\u00e2ncia do tema para suas vidas. Tenho orientado trabalhos acad\u00eamicos desta natureza, e os achados remetem a evidente falta de conhecimentos b\u00e1sicos or\u00e7ament\u00e1rios, que aliados \u00e0 falta de prud\u00eancia e a uma press\u00e3o da sociedade pelo imediatismo desenfreado, acabam sendo alguns dos mais fortes fatores de insucesso financeiro das pessoas. Outro fator \u00e9 a quest\u00e3o da facilidade em obter cr\u00e9dito, dado que as institui\u00e7\u00f5es financeiras est\u00e3o cada vez mais agressivas na oferta de produtos. Se as pessoas gastassem somente o que elas possuem de receita (entrada de recursos), sem se alavancarem financeiramente, n\u00e3o dariam espa\u00e7o para que os juros entrassem no seu or\u00e7amento. Os juros e elevadas parcelas comprometem a capacidade de pouparem em um primeiro momento, ou at\u00e9 mesmo, em situa\u00e7\u00f5es mais cr\u00edticas, de poderem adquirir os bens e servi\u00e7os b\u00e1sicos do dia a dia. Quando nos endividamos, assumimos um compromisso por um determinado tempo, tal como uma presta\u00e7\u00e3o de um ve\u00edculo, uma casa ou uma viagem. Deste modo devemos ter em conta que que a \u00fanica certeza que temos \u00e9 de que teremos que honrar este compromisso por um valor maior que o or\u00e7ado \u00e0 vista, e ainda: a receita mensal ou faturamento, como se diz no ambiente empresarial, \u00e9 incerta para uma parte relevante da popula\u00e7\u00e3o, assim como para as organiza\u00e7\u00f5es. Ent\u00e3o temos, por assim dizer, um ponto de exclama\u00e7\u00e3o nas d\u00edvidas e um ponto de interroga\u00e7\u00e3o na disponibilidade de recursos. Isto tamb\u00e9m deveria ser levado em conta quando da tomada de decis\u00e3o das pessoas se endividarem.<\/p>\n\n\n\n

SUPER\u00c1VIT – Al\u00e9m disso, em pesquisa do PISA \u2013 Programa Internacional de Avalia\u00e7\u00e3o de Alunos \u2013 em 2018, o Brasil ficou na posi\u00e7\u00e3o 17 dos 20 pa\u00edses avaliados no ranking de compet\u00eancia financeira. Como reverter esse cen\u00e1rio de analfabetismo financeiro da popula\u00e7\u00e3o brasileira?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

ALEXANDRE BRAGA – <\/strong>Um dos desafios das escolas, especialmente no tema da educa\u00e7\u00e3o financeira, deveria ser ir al\u00e9m de ensinar a matem\u00e1tica tradicional, tal como as fun\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas, percentuais, etc. Teria que envolver tamb\u00e9m o comportamento financeiro, a constru\u00e7\u00e3o de or\u00e7amentos, defini\u00e7\u00e3o de prioridades e tamb\u00e9m o empreendedorismo, entre as iniciativas que ajudassem os alunos adolescentes a prosperarem como seres humanos, independente da profiss\u00e3o escolhida. A educa\u00e7\u00e3o financeira deve ser entendida como um tema transversal. Conhecimentos sobre Administra\u00e7\u00e3o, Contabilidade e Economia n\u00e3o deveriam ser somente para profissionais da \u00e1rea. S\u00e3o no\u00e7\u00f5es muito importantes para todas as pessoas, independentemente da sua \u00e1rea de trabalho. Por isso defendo que seja encontrada uma maneira de serem mais incorporados \u00e0 forma\u00e7\u00e3o b\u00e1sica do cidad\u00e3o. Para isso, tamb\u00e9m, os pr\u00f3prios professores deveriam ser capacitados no tema pelas escolas, afinal se ensina melhor o que mais se conhece.<\/p>\n\n\n\n

SUPER\u00c1VIT – Qual a rela\u00e7\u00e3o que d\u00e1 para fazer entre os dois dados: endividamento e falta de conhecimentos b\u00e1sicos sobre finan\u00e7as?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Primeiramente h\u00e1 que se discutir o significado da palavra \u201cendividamento\u201d, pois a conota\u00e7\u00e3o mais aplicada \u00e9 de aspecto negativo. N\u00e3o que em determinadas circunst\u00e2ncias n\u00e3o o seja, mas nem sempre endividar-se \u00e9 ruim. Vejamos pelo aspecto do investimento: Se o indiv\u00edduo possui um aluguel de R$ 1.500,00, e n\u00e3o possui capital aplicado em institui\u00e7\u00f5es financeiras, por exemplo: Neste caso, comprar um im\u00f3vel para sua moradia com uma presta\u00e7\u00e3o igual ou menor que este valor pago de aluguel pode ser considerado uma op\u00e7\u00e3o vi\u00e1vel. Este e outros exemplos desta natureza s\u00e3o considerados como investimentos. Investimentos s\u00e3o caracterizados como gastos que possuem expectativas de gerarem resultados financeiros positivos, neste caso seria o patrim\u00f4nio ap\u00f3s a quita\u00e7\u00e3o, ou a diferen\u00e7a a menor entre o aluguel e o valor da parcela. Seria um tipo de \u201cendividamento ben\u00e9fico ou saud\u00e1vel\u201d. E mesmo assim, \u00e9 importante tomar cuidado com o tamanho do endividamento pessoal, para que ele n\u00e3o corra o risco de se transformar em inadimpl\u00eancia. Por outro lado, est\u00e3o os comprometimentos de gastos que n\u00e3o agregam expectativas financeiras positivas no futuro, podendo ser considerados como \u201cendividamentos mal\u00e9ficos\u201d ou destrutivos em termos de valor agregado. Exemplos n\u00e3o faltam, tais como compras de bens n\u00e3o dur\u00e1veis (e mesmo que dur\u00e1veis, n\u00e3o essenciais) nos cart\u00f5es de cr\u00e9dito ou carn\u00eas, ou at\u00e9 mesmo nos limites de cheque especial. Temos que nos atentar que diversas lojas est\u00e3o lucrando mais nos produtos financeiros (em financiar seus clientes) do que na pr\u00f3pria margem de lucro dos produtos. Estes gastos que n\u00e3o s\u00e3o considerados investimentos geralmente ocorrem em maior frequ\u00eancia e as decis\u00f5es de compra s\u00e3o menos pensadas, tomadas na impuls\u00e3o e n\u00e3o na racionalidade. Devemos, sempre que poss\u00edvel, evita-los.<\/p>\n\n\n\n

SUPER\u00c1VIT – Qual o papel da educa\u00e7\u00e3o (Ensino Fundamental, M\u00e9dio e Superior) no papel da alfabetiza\u00e7\u00e3o financeira da popula\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Papel essencial e n\u00e3o terceiriz\u00e1vel. Um cidad\u00e3o que recebe orienta\u00e7\u00e3o e forma\u00e7\u00e3o financeira desde sua base, provavelmente ter\u00e1 mecanismos de defesa suficientes evitar dissabores tais como o consumo excessivo, aceita\u00e7\u00e3o de juros altos, endividamentos abusivos e consequente ambiente de frustra\u00e7\u00e3o e desespero, porque n\u00e3o? Possuindo conhecimentos na \u00e1rea, poder\u00e1 assim arranjar melhor os seus gastos e planejar seu futuro de forma consciente e respons\u00e1vel. O pr\u00f3prio Minist\u00e9rio da Educa\u00e7\u00e3o j\u00e1 reconheceu que para o fortalecimento da cidadania \u00e9 fundamental ensinar os alunos sobre educa\u00e7\u00e3o financeira dentro da sala de aula. Quando o aluno tem um maior conhecimento e domina o assunto, ele se torna mais consciente sobre a import\u00e2ncia de tomar as decis\u00f5es certas sobre finan\u00e7as e consumo. O decreto 7.397\/2010 instituiu a Estrat\u00e9gia Nacional de Educa\u00e7\u00e3o Financeira (ENEF), que teve como objetivos promover a educa\u00e7\u00e3o financeira e previdenci\u00e1ria, tornar o indiv\u00edduo capaz para realizar escolhas mais conscientes sobre a administra\u00e7\u00e3o do seu dinheiro e com isso contribuir para a efici\u00eancia e solidez dos mercados financeiros, de capitais, de seguros, de previd\u00eancia e de capitaliza\u00e7\u00e3o. Por\u00e9m, infelizmente, muito pouco tem sido observado por parte das escolas na ado\u00e7\u00e3o destas pr\u00e1ticas. Em um dos trabalhos mais recentes que orientei sobre este tema (N\u00f6rnberg, 2020), o objetivo foi verificar se os alunos de um instituto federal ga\u00facho recebiam algum tipo de apoio espec\u00edfico sobre finan\u00e7as pessoais, tais como disciplinas, cursos ou semin\u00e1rios espec\u00edficos. Restou evidente, ap\u00f3s o t\u00e9rmino do trabalho de campo, que os mesmos n\u00e3o o recebem diretamente, sendo esta tem\u00e1tica envolvida apenas juntamente com outras disciplinas, de modo casual.<\/p>\n\n\n\n

SUPER\u00c1VIT – \u00c9 poss\u00edvel um pa\u00eds se desenvolver com uma popula\u00e7\u00e3o que quer consumir mais do que ganha e sem resolver problemas sociais b\u00e1sicos, como acesso \u00e0 sa\u00fade e educa\u00e7\u00e3o de qualidade?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Esta quest\u00e3o possui ader\u00eancia com o tema do imediatismo, do consumo desenfreado e da falta de consci\u00eancia financeira. Os desafios sociais s\u00e3o de complexa resolu\u00e7\u00e3o, dependem em boa parte de maior regramento, investimento, dedica\u00e7\u00e3o e esfor\u00e7o, al\u00e9m de mais tempo para serem resolvidos, para ent\u00e3o evidenciarem retorno. Geralmente come\u00e7am a mostrar resultados mais a m\u00e9dio e longo prazo, enquanto uma parcela da popula\u00e7\u00e3o parece carecer de paci\u00eancia, querem tudo para ontem. Ser\u00e1 que a busca pela satisfa\u00e7\u00e3o imediata n\u00e3o est\u00e1 levando o indiv\u00edduo a uma espiral de car\u00eancia permanente? Estas s\u00e3o algumas reflex\u00f5es que fa\u00e7o quando vejo quest\u00f5es de sa\u00fade (e finan\u00e7as pessoais est\u00e3o dentro do tema) sendo deixadas em segundo plano pelos indiv\u00edduos, como tamb\u00e9m pelos agentes p\u00fablicos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Diante a divulga\u00e7\u00e3o de dados que apontam um aumento no \u00edndice de inadimpl\u00eancia no Rio Grande do Sul e no Brasil, o Super\u00e1vit Caseiro ouviu nesta semana o professor Dr. Alexandre Braga, do Centro de Ci\u00eancias Socio-Organizacionais (CCSO) da Universidade… Continue lendo →<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1210,"featured_media":256,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2}},"categories":[8],"tags":[31,63,64,62,65,36,68,66],"class_list":["post-254","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-entrevista","tag-economia","tag-educacao-financeira","tag-endividamento","tag-entervista","tag-financas","tag-financas-pessoais","tag-orcamento-familiar","tag-ufpel"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/files\/2022\/03\/prof-Alexandre-braga-.jpg","jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/254","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1210"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=254"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/254\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":260,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/254\/revisions\/260"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/media\/256"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=254"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=254"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=254"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}