{"id":1987,"date":"2025-02-11T09:00:00","date_gmt":"2025-02-11T12:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/?p=1987"},"modified":"2025-02-08T16:15:20","modified_gmt":"2025-02-08T19:15:20","slug":"selic-em-alta-como-isso-afeta-o-seu-bolso-e-onde-investir-em-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/2025\/02\/11\/selic-em-alta-como-isso-afeta-o-seu-bolso-e-onde-investir-em-2025\/","title":{"rendered":"Selic em alta: como isso afeta o seu bolso e onde investir em 2025"},"content":{"rendered":"\n<p><em>Por Enrique Carvalho Bohm\/Super\u00e1vit Caseiro<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Na quarta-feira, dia 29 de janeiro, o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom), presidido por Gabriel Gal\u00edpolo, decidiu pelo aumento de 1 ponto percentual na taxa Selic, elevando-a para 13,25% ao ano. A Selic \u00e9 um dispositivo que est\u00e1 sendo utilizado para conter a infla\u00e7\u00e3o, que no final do ano passado encerrou em 4,83%, 0,33% acima da proje\u00e7\u00e3o esperada. Quanto maiores os juros, menos a popula\u00e7\u00e3o sente-se inclinada ao consumo, isso faz a procura por produtos diminuir e os pre\u00e7os acompanharem a baixa demanda.<\/p>\n\n\n\n<p>A alta nos juros dificulta objetivamente a utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, fazendo com que diversos projetos de desenvolvimento profissional de pequenos empreendedores fiquem estagnados. Empr\u00e9stimos para aquisi\u00e7\u00e3o de bens para o trabalho, como: uma moto para tele-entregas, um carro para trabalhar em fun\u00e7\u00e3o de aplicativos, aluguel de um espa\u00e7o para empreender, cr\u00e9dito rotativo para investimentos, dentre outros, ficaram mais caros de obter.<\/p>\n\n\n\n<p>Com pouco espa\u00e7o para aplicar a verba restante ap\u00f3s pagar as contas do m\u00eas, precisa-se saber as melhores op\u00e7\u00f5es de investimentos, pois n\u00e3o \u00e9 muito favor\u00e1vel aplicar o restante do capital salvo sem estar ciente dos aspectos de cada tipo de investimento. Precisamos sentir a temperatura da \u00e1gua antes de mergulharmos, por assim dizer. Selecionar a melhor alternativa depende de fatores, pessoas e profissionais ligados a cada um, como a pr\u00f3pria situa\u00e7\u00e3o s\u00f3cio-econ\u00f4mica.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>T\u00edtulos P\u00fablicos<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Conhecido mais popularmente como Tesouro Direto, \u00e9 uma alternativa para quem est\u00e1 entrando no universo de investimentos. Seu ganho ao ano corresponde \u00e0 taxa Selic, o que significa que quanto mais a taxa aumentar, o que \u00e9 previsto para mar\u00e7o deste ano, mais seu dinheiro ir\u00e1 render. Como aqui est\u00e3o sendo comprados t\u00edtulos da d\u00edvida p\u00fablica, \u00e9 certo dizer que o investimento \u00e9 s\u00f3lido e garantido. H\u00e1 diversas alternativas de valores que podem ser investidos atrav\u00e9s de institui\u00e7\u00f5es financeiras, como corretoras de investimento, de forma completamente <em>online<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m da seguran\u00e7a garantida pelo Tesouro Nacional, os t\u00edtulos podem ser resgatados a qualquer momento, privilegiando o investidor em caso de algum imprevisto profissional ou pessoal. \u00c9 uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o, por exemplo, para se fazer uma reserva de emerg\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Cr\u00e9dito Privado<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Semelhante ao T\u00edtulo P\u00fablico, o cr\u00e9dito privado opera de forma paralela, apenas com o diferencial do investidor estar adquirindo pap\u00e9is de empresas privadas com uma rentabilidade maior que o Tesouro Direto. \u00c9 um investimento mais arriscado, pois n\u00e3o h\u00e1 a garantia que o Estado fornece de que n\u00e3o ir\u00e1 falir antes do resgate dos t\u00edtulos. O cr\u00e9dito \u00e9 um investimento de renda fixa, o que significa que os rendimentos s\u00e3o claros desde o momento da compra. Por um lado, garante que o valor investido ser\u00e1 constante, sem diminuir, por\u00e9m ele n\u00e3o tem a perspectiva de um aumento repentino.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00a0As melhores op\u00e7\u00f5es de compra s\u00e3o cr\u00e9ditos de grandes empresas j\u00e1 consagradas no mercado, como, por exemplo, a Vale &#8211; apesar do momento de baixa. Outros setores muito rent\u00e1veis s\u00e3o o do agroneg\u00f3cio que h\u00e1 d\u00e9cadas \u00e9 um dos fortes pilares do capital nacional e pode ser visto no CRA (Certificado de Receb\u00edveis do Agroneg\u00f3cio) ou nos investimentos do setor imobili\u00e1rio que vem se beneficiando por anos com as especula\u00e7\u00f5es em grandes centros econ\u00f4micos e que s\u00e3o encontrados nas carteiras CRI (Certificado de Receb\u00edveis Imobili\u00e1rios).<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>A\u00e7\u00f5es<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>As a\u00e7\u00f5es providenciam ao investidor comprar peda\u00e7os de uma empresa que aumentam e diminuem de pre\u00e7os e que, na maioria dos casos, oferecem o pagamento de dividendos (parte dos lucros da empresa s\u00e3o compartilhados entre os acionistas). Pertencendo \u00e0 renda vari\u00e1vel, aqui voc\u00ea literalmente est\u00e1 comprando a participa\u00e7\u00e3o em uma empresa de capital aberto. A variabilidade do mercado pode possibilitar grandes lucros fazendo rendimentos b\u00e1sicos irem relativamente \u00e0s alturas, mas tamb\u00e9m pode fazer ir a quase 0 o valor inicial depositado caso a empresa quebre. Tais variabilidades decorrem de in\u00fameros fatores, como a varia\u00e7\u00e3o da pr\u00f3pria taxa Selic.<\/p>\n\n\n\n<p>No caso de alta da Selic, os juros sobem e a tend\u00eancia \u00e9 que o consumo diminua. Isso, al\u00e9m de afetar as camadas mais necessitadas da sociedade brasileira os privando de consumo e de cr\u00e9dito, tamb\u00e9m afeta as empresas de servi\u00e7os e o com\u00e9rcio. Com menor demanda, menor a rotatividade de capital. Outro epis\u00f3dio que pode ser citado \u00e9 o da <em>DeepSeek<\/em>. A intelig\u00eancia artificial chinesa foi apresentada ao mundo e demonstrou que diversos recursos car\u00edssimos, que antes eram vitais na constru\u00e7\u00e3o de um I.A. n\u00e3o eram t\u00e3o relevantes assim. Por consequ\u00eancia, as empresas detentoras dos ditos recursos perderam valor especulativo de mercado e o preju\u00edzo chegou a quase 1 trilh\u00e3o de d\u00f3lares em poucas horas.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Fundos Imobili\u00e1rios<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-gallery has-nested-images columns-default is-cropped wp-block-gallery-1 is-layout-flex wp-block-gallery-is-layout-flex\">\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"300\" height=\"168\" data-id=\"1991\" src=\"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/files\/2025\/02\/imoveis-1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1991\"\/><\/figure>\n<\/figure>\n\n\n\n<p>Consiste na aquisi\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos que servem de refer\u00eancia \u00e0 aquisi\u00e7\u00e3o de uma porcentagem em um empreendimento imobili\u00e1rio; como se voc\u00ea estivesse comprando parte de uma casa e no momento do vencimento do investimento o inquilino paga a voc\u00ea a propor\u00e7\u00e3o de dinheiro devida conforme a aplica\u00e7\u00e3o inicial. Apresenta-se como uma alternativa est\u00e1vel e de bons resultados, tendo o <em>dividend yield<\/em> m\u00e9dio do Ifix, o lucro recebido pelo investimento, atingindo 12,5% de retorno em janeiro de 2025.<\/p>\n\n\n\n<p>H\u00e1 riscos de investir nos fundo imobili\u00e1rios quando a Selic est\u00e1 aumentando. Com o crescimento da taxa de juros, torna-se mais dif\u00edcil para o trabalhador adquirir um im\u00f3vel pr\u00f3prio, isso faz com que a demanda dos fundos diminua e acabe olhando para outras op\u00e7\u00f5es de investimento mais atrativas.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Fundos de investimento<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Os fundos s\u00e3o uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o de entrada no mundo dos investimentos. Voc\u00ea pode aplicar valores menores ao entrar nessa categoria e h\u00e1 a possibilidade de ter um gestor para\u00a0 tomar conta do fundo por voc\u00ea; ter um especialista no mercado gerindo os investimentos libera o investidor para cuidar de seus neg\u00f3cios paralelos, uma grande vantagem para aqueles com tempo limitado na agenda.<\/p>\n\n\n\n<p>O fundo re\u00fane investimento de um grupo de pessoas direcionadas para a mesma esp\u00e9cie de ativo, como a bolsa, mercado de renda fixa ou c\u00e2mbio. Os fundos apresentam cotas com valores fixos e pode-se adquirir um vasto n\u00famero delas, e cada uma representa proporcionalmente o valor a ser ganho no dia do vencimento. As carteiras s\u00e3o diversas em diferentes \u00e1reas do capital, o que d\u00e1 uma ideia de estabilidade. O maior risco aqui \u00e9 os fundos variarem com as taxas como a Selic que podem esfriar alguns mercados, como vimos com os fundos imobili\u00e1rios, al\u00e9m de outros fatores imprevis\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Moeda exterior<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Especialistas afirmam que mesmo com a alta de juros nacional, investir em op\u00e7\u00f5es de investimento em uma moeda estrangeira forte pode ser uma boa op\u00e7\u00e3o. A varia\u00e7\u00e3o do valor independe da situa\u00e7\u00e3o pol\u00edtica no nosso pa\u00eds, mas est\u00e1 sujeita \u00e0s pol\u00edticas do pa\u00eds de origem. Portanto, \u00e9 preciso ter bom discernimento no momento de selecionar a moeda do investimento desejado. Comprar a\u00e7\u00f5es (<em>stocks<\/em>) de empresas americanas em momentos de baixa do d\u00f3lar, por exemplo, \u00e9 uma alternativa. Outra op\u00e7\u00e3o, n\u00e3o t\u00e3o aconselh\u00e1vel, pois depende de especula\u00e7\u00f5es, \u00e9 comprar moeda. A maioria dos especialistas n\u00e3o considera essa atitude como investimento, mas sim, como especula\u00e7\u00e3o &#8211; que s\u00e3o coisas distintas. At\u00e9 porque o valor do d\u00f3lar comercial e do d\u00f3lar turismo s\u00e3o diferentes: uma pessoa f\u00edsica paga mais caro pelo d\u00f3lar turismo e vende mais barato como d\u00f3lar comercial. Se mesmo assim a pessoa quiser comprar moeda estrangeira na expectativa do aumento do valor, \u00e9 fundamental o acompanhamento das not\u00edcias em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 economia dos pa\u00edses protagonistas economicamente, como Estados Unidos, China e os membros da Uni\u00e3o Europeia, pois dessa forma pode se tentar fazer uma previs\u00e3o aproximada de como o mercado ir\u00e1 operar e saber o melhor momento de resgatar o valor. Tal atitude, contudo, \u00e9 se aproxima mais de uma aposta do que de um investimento, que s\u00e3o coisas completamente diferentes.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Enrique Carvalho Bohm\/Super\u00e1vit Caseiro Na quarta-feira, dia 29 de janeiro, o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom), presidido por Gabriel Gal\u00edpolo, decidiu pelo aumento de 1 ponto percentual na taxa Selic, elevando-a para 13,25% ao ano. 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