{"id":1417,"date":"2023-11-08T07:57:00","date_gmt":"2023-11-08T10:57:00","guid":{"rendered":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/?p=1417"},"modified":"2023-11-08T00:30:59","modified_gmt":"2023-11-08T03:30:59","slug":"como-se-proteger-da-inflacao-em-meio-a-incertezas-e-crises-macroeconomicas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wp.ufpel.edu.br\/superavit\/2023\/11\/08\/como-se-proteger-da-inflacao-em-meio-a-incertezas-e-crises-macroeconomicas\/","title":{"rendered":"Como se proteger da infla\u00e7\u00e3o em meio a incertezas e crises macroecon\u00f4micas"},"content":{"rendered":"\n

Por Kaique Cangirana\/Super\u00e1vit Caseiro<\/em><\/p>\n\n\n\n

A infla\u00e7\u00e3o \u00e9 o conceito que representa a alta de pre\u00e7os de produtos e servi\u00e7os na ind\u00fastria e no com\u00e9rcio, medida por \u00edndices econ\u00f4micos como o \u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo (IPCA), considerado oficialmente pelo Governo Federal e calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE). Os n\u00fameros da infla\u00e7\u00e3o podem influenciar a pol\u00edtica de juros e as metas inflacion\u00e1rias de um pa\u00eds, visto que seu c\u00e1lculo representa a varia\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os de uma cesta de produtos e servi\u00e7os consumidos pelas fam\u00edlias em determinado per\u00edodo. O \u00edndice pode representar uma crise econ\u00f4mica como a observada atualmente na Argentina, que possui uma infla\u00e7\u00e3o de 138,3% no acumulo do ano.<\/p>\n\n\n\n

Em 2022, o Brasil fechou o ano com uma infla\u00e7\u00e3o de 5,8%, a segunda menor da Am\u00e9rica do Sul ficando atr\u00e1s apenas da Bol\u00edvia com uma infla\u00e7\u00e3o de 3,2%. Normalmente, estes \u00edndices s\u00e3o guiados por produtos espec\u00edficos que podem elevar os n\u00fameros com maior disposi\u00e7\u00e3o por quest\u00f5es independentes a seu mercado. Um exemplo disso \u00e9 a alta nos pre\u00e7os da gasolina devido a queda de estoque do petr\u00f3leo de um grande exportador global desse carv\u00e3o mineral, neste caso, a demanda se torna demais para a oferta que tende a valorizar e estabelecer uma rela\u00e7\u00e3o de causa e efeito.<\/p>\n\n\n\n

Dentre os principais fatores que geram a infla\u00e7\u00e3o, lista-se:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. A alta demanda por um produto ou servi\u00e7o o que tende a valorizar o pre\u00e7o destes por sua escassez no mercado;<\/li>\n\n\n\n
  2. A demasiada emiss\u00e3o de moeda e aumento de gastos governamentais que provocam a alta dos pre\u00e7os para o equil\u00edbrio da balan\u00e7a comercial;<\/li>\n\n\n\n
  3. O aumento de custos para a produ\u00e7\u00e3o, seja com materiais ou m\u00e3o de obra necess\u00e1ria, tamb\u00e9m implica na alta de pre\u00e7os de produtos e servi\u00e7os. <\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Em suma, a infla\u00e7\u00e3o representa o aumento do custo de vida e a desvaloriza\u00e7\u00e3o da moeda, quando descontrolada, pode diminuir o investimento de um pa\u00eds, causando incerteza e retardando desenvolvimentos socioecon\u00f4micos. A medida mais conhecida para se controlar a infla\u00e7\u00e3o \u00e9 uma a\u00e7\u00e3o tomada pelo Banco Central com o aumento da taxa de juros, fator que diminui o cr\u00e9dito dispon\u00edvel, desestimula os investimentos e ret\u00e9m o poder de compra do consumidor. Recentemente, os investidores brasileiros comemoraram um corte de 0,5 pp na taxa Selic (A taxa b\u00e1sica de juros), o que representou o efeito inverso ao citado no in\u00edcio deste par\u00e1grafo. Essa decis\u00e3o \u00e9 tomada pelo Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do Banco Central (BC) e pode, consequentemente, impactar nas escolhas e qualidade de vida do consumidor, especialmente aqueles de baixa renda.<\/p>\n\n\n\n

    Por mais que seu c\u00e1lculo seja feito a cada m\u00eas, o acumulado da infla\u00e7\u00e3o em um ano pode deixar a desvaloriza\u00e7\u00e3o de seu dinheiro mais evidente a cada compra no supermercado. Essa constata\u00e7\u00e3o nos leva a refletir sobre poss\u00edveis medidas pessoais para proteger a economia familiar al\u00e9m do aumento de juros realizado pelo governo, visto que o reajuste salarial m\u00ednimo pode n\u00e3o ser suficiente para a manuten\u00e7\u00e3o do padr\u00e3o de vida. O sal\u00e1rio m\u00ednimo acumula alta de 33,54% nos \u00faltimos cinco anos, enquanto a infla\u00e7\u00e3o acumula 28,43% (IPCA) desde 2018. Medidas que devem ser proporcionais, mas que dificilmente andam no mesmo ritmo. Recentemente o presidente, Luiz In\u00e1cio Lula da Silva (PT), defendeu o reajuste do sal\u00e1rio m\u00ednimo com uma esp\u00e9cie de acr\u00e9scimo al\u00e9m das expectativas da infla\u00e7\u00e3o: \u201cDaqui para frente, o trabalhador receber\u00e1 al\u00e9m da infla\u00e7\u00e3o, a medida do crescimento do PIB\u201d disse o presidente ao encaminhar a PL que reajusta o sal\u00e1rio m\u00ednimo com base no Produto Interno Bruto (PIB), ou seja, com base no crescimento do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

    Segundo analistas do Banco Daycoval, \u00e9 poss\u00edvel realizar um planejamento financeiro independente, a medidas pol\u00edticas que protejam sua economia num contexto de crise econ\u00f4mica. Para isso, al\u00e9m de otimizar seus gastos criando prioridades na compra de produtos e servi\u00e7os, \u00e9 poss\u00edvel ligar sua renda \u00e0 infla\u00e7\u00e3o com o investimento em t\u00edtulos atrelados a \u00edndices como o IPCA e o \u00cdndice Geral de Pre\u00e7os do Mercado (IGP-M), muito utilizado para reajustes no setor imobili\u00e1rio e energ\u00e9tico. Investimentos como esse s\u00e3o categorizados como ativos seguros de renda fixa e est\u00e3o dispon\u00edveis em corretoras e plataformas de bancos digitais ligados a sua conta corrente e poupan\u00e7a, dessa forma, a administra\u00e7\u00e3o de seus recursos fica a um palmo da m\u00e3o em qualquer dispositivo m\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

    Investimentos em renda fixa podem auxiliar na prote\u00e7\u00e3o contra a infla\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    J\u00e1 o artigo \u201cComo se proteger da infla\u00e7\u00e3o\u201d , de analistas do InfoMoney, aponta que os investimentos em renda fixa podem n\u00e3o garantir lucros extraordin\u00e1rios, mas impedem que voc\u00ea perca o dinheiro que, na poupan\u00e7a, rende menos. Por isso, analistas do site recomendam investimentos em t\u00edtulos ou fundos atrelados \u00e0 taxa Selic. O Tesouro Direto ou fundos DI s\u00e3o exemplos de possibilidades. Ainda assim, a recomenda\u00e7\u00e3o emitida pelo artigo \u00e9 a procura por taxas de administra\u00e7\u00e3o que n\u00e3o sejam superiores a 0,5% ao ano nos fundos.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

    O artigo cita os investimentos em renda fixa lastreados a empr\u00e9stimos que, por sua vez, podem render al\u00e9m da infla\u00e7\u00e3o, garantindo ainda, seguran\u00e7a. O CDB, por exemplo, tem retornos garantidos pelo Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito em aplica\u00e7\u00f5es de at\u00e9 R$250 mil e podem durar de tr\u00eas meses a cinco anos. A recomenda\u00e7\u00e3o para este, \u00e9 buscar CDB\u00b4s que rendam mais de 100% do CDI (taxa de juros que segue a SELIC).<\/p>\n\n\n\n

    Investir em t\u00edtulos LCI e LCA, que respectivamente, direcionam empr\u00e9stimos para o setor imobili\u00e1rio e do agroneg\u00f3cio, representam op\u00e7\u00f5es interessantes com seguran\u00e7a garantida pelo FGC e isentas de imposto de renda. Por \u00faltimo, o artigo segue o princ\u00edpio da diversifica\u00e7\u00e3o ao recomendar os investimentos em fundos imobili\u00e1rios atrelados ao \u00edndice de infla\u00e7\u00e3o dos im\u00f3veis, o IGP-M, que acompanha o pre\u00e7o dos alugu\u00e9is.<\/p>\n\n\n\n

    Em todos os casos, fica claro que op\u00e7\u00f5es n\u00e3o faltam para nos protegermos da infla\u00e7\u00e3o valorizando nosso capital. Num cen\u00e1rio de incertezas na economia e dinamismo na alta de pre\u00e7os que podem refletir desde pol\u00edticas nacionais at\u00e9 crises globais, essas s\u00e3o as possibilidades dentro da exposi\u00e7\u00e3o de fam\u00edlias a todo contexto externo e cen\u00e1rio macroecon\u00f4mico.<\/p>\n\n\n\n

    Refer\u00eancias:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Como se proteger da infla\u00e7\u00e3o? Confira as melhores dicas<\/strong>. blog.Daycoval, 2023. Dispon\u00edvel em: https:\/\/blog.daycoval.com.br\/investimentos\/como-se-proteger-da-inflacao\/#:~:text=Invista%20em%20ativos%20atrelados%20%C3%A0,%2C%20como%20o%20IGP%2DM. Acesso em: 07 de novembro de 2023.<\/p>\n\n\n\n

    Como se proteger da infla\u00e7\u00e3o<\/strong>. Infomoney, 2022. Dispon\u00edvel em:https:\/\/www.infomoney.com.br\/guias\/como-se-proteger-da-inflacao\/. Acesso em: 07 de novembro de 2023.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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